O que é e por que ter
A reserva de emergência é o dinheiro guardado para imprevistos — perder o emprego, uma despesa médica, um conserto urgente. Ela evita que você precise se endividar ou vender investimentos no pior momento. É a fundação do planejamento: vem antes de qualquer aplicação de risco.
Quantos meses guardar
A regra varia com a estabilidade da renda: cerca de 3 meses de gastos para servidores públicos, 6 meses para CLT e 12 meses ou mais para autônomos, PJ e empreendedores. Use sempre o seu gasto mensal essencial como base — não a renda.
Onde deixar a reserva
O que importa é liquidez diária e baixo risco: você precisa sacar a qualquer momento, sem perdas. As opções mais comuns são o Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária que paguem 100% ou mais do CDI. Rentabilidade aqui é secundária — o objetivo é segurança e acesso rápido.
Como usar a calculadora
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Escolha o seu perfil
Servidor, CLT ou autônomo/PJ — isso sugere quantos meses de gastos guardar.
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Informe o gasto mensal essencial
Some moradia, alimentação, contas, transporte e saúde — o que você não pode deixar de pagar.
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Ajuste os meses de cobertura
Use o controle para definir de 1 a 24 meses, conforme a sua segurança desejada.
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Veja a reserva ideal
A calculadora multiplica gasto × meses e mostra o valor-alvo.
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Acompanhe o progresso
Informe a reserva atual e o aporte mensal para ver quanto falta e em quanto tempo você completa.
Perguntas frequentes
O que é reserva de emergência?
É um dinheiro guardado para imprevistos — desemprego, problemas de saúde, consertos urgentes — que permite cobrir seus gastos sem precisar se endividar ou vender investimentos no pior momento. É a base de qualquer planejamento financeiro, antes de investir em ativos de risco.
Quantos meses de reserva eu preciso?
Depende da estabilidade da sua renda. Servidores públicos costumam precisar de cerca de 3 meses de gastos; trabalhadores CLT, de 6 meses; autônomos, PJ e empreendedores, de 12 meses ou mais, por terem renda mais variável. Some também o tamanho dos seus compromissos fixos.
Como calcular o valor da reserva?
Multiplique o seu gasto mensal essencial (moradia, alimentação, contas, transporte, saúde) pelo número de meses de cobertura desejado. Por exemplo, R$ 4.000 de gastos × 6 meses = R$ 24.000 de reserva ideal.
Onde deixar a reserva de emergência?
Em aplicações de liquidez diária e baixo risco, para sacar a qualquer momento sem perdas: Tesouro Selic e CDBs de liquidez diária que paguem 100% ou mais do CDI são as opções mais comuns. O foco é segurança e disponibilidade, não rentabilidade.
Devo investir antes de ter a reserva?
Em geral, não. Sem reserva, qualquer imprevisto pode forçar a venda de investimentos em queda ou o uso de crédito caro. O recomendado é montar a reserva primeiro e, com ela formada, partir para investimentos de maior risco e retorno.